加拿大人存款多少？
2015年3月蒙特利尔银行（BMO）发布的《家庭财务健康和消费意愿报告》显示，在受访的6940名加拿大人当中，有高达73%的人选择“储蓄”作为应对意外情况的备用金，只有不到两成的人选择“借贷”来应对紧急情况； 而在18～24岁的年轻一代中，这个比例更是达到近八成的储钱者。 同时，该报告的调查对象还包括了加拿大各大金融机构的客户，以及加国各大主要保险公司的新保户和续保客户。
调查结果表明，加拿大人的储蓄金额平均下来达到了收入的31.7%；而年轻的加拿大人（18～24岁）的储蓄金额更高达收入的四成以上！ 要知道，这些只是平均数而已。随着经济下行压力和失业风险上升的冲击，很多年轻人甚至中年人都已经纷纷加入了“月光族”的队伍之中——他们不仅提前透支未来的收入，甚至还借贷消费。 根据加拿大金融监管局(CFAR)的数据，在过去的十年里，加拿大的家庭债务与可支配收入之比飙升了25%，现在已经达到131％，创历史新高！ 而这还只是家庭的负债情况。如果算上各个企业的银行贷款和信用卡欠款的话，这个比重只会更高。
面对如此高的负债水平，一些经济学家和金融监管人士也开始大声疾呼，提醒民众和政府注意过度负债可能引发的金融危机和经济危机。 然而，令人费解的是，在高负债的背后，却是加拿大央行不断地在降息和降准，并且是低利率政策保持低水平运行。 这到底是怎么一回事呢？
其实，央行采取的低利率货币政策主要是为了刺激实体经济的需求（尤其是住房按揭需求），而并不是要让老百姓借钱消费。从政策方向上来说，低利率措施是正确的。 但是，当消费者本已习惯于借债消费之后，央行再想把消费意愿强行扭转回来，恐怕就不是靠降低利率就能解决的问题了。
一方面，消费者已经透支了未来的收入和财富；另一方面，物价也在持续走低，通货紧缩的压力越来越大。 在这样的情况下，人们自然会有“今朝有酒今朝醉”的想法，宁愿提前支出未来才能赚到的收入，也不愿意把钱存在银行里坐吃山空。于是，借贷消费就成了唯一可行的选择。 于是，在低利率的政策环境下，除了加息和降准，你还会看到更多的金融调控工具被陆续开发出来。