在日本收银行卡干什么?
这个简单,先摆数据。 据日本警察厅公布的数据,2016年信用卡欺诈案数为5784起;到2017年,这个数字变成了9338起。 也就是说,在不到两年的时间里,信用卡诈骗案件翻了将近一倍。 而据日本央行公布的金融统计数据,2016年国内信用卡逾期金额达1.5286万亿日元(约合933亿元),比上年增加23%。其中,因持卡人失踪或死亡而导致的逾期未还债务达到2911亿日元(约合186亿元人民币),同比增长51 %。
央行调查的数据显示,截至2016年末,个人拖欠贷款比例(指个人拖欠贷款余额与个人消费贷款之和的比重)已达7.8%,超过2013年度的7.5%和2014年的7.3%,为2011年以来的最高值。 那么这些数字意味着什么?以100家银行机构来计算,平均每家银行的信用卡不良率已经达到约1.5%,而一些小型银行(总资产排名靠后的银行)该指标更是高达5%以上——注意,这个是不良率而不是不良规模,因为很多金融机构的数字都是累计的,所以这一数据需要打五折。
考虑到现在中国商业银行不良资产率已经普遍超过2%,可以想象如果日本银行业也采用同样的衡量标准的话,情况将会多么糟糕…… 以2016年年末GDP总量来对比,日本信用卡不良贷款余额相当于中国的3倍左右、美国的1/5,而个人拖欠贷款占比则与中国相当,均高于美国和欧盟国家。
从历史数据来看,自上世纪90年代以来,日本的信用交易就始终处于增长态势。进入新世纪后,尽管日本经济出现过衰退,但随着居民消费观念的转变以及互联网产业的迅猛发展,各大商业银行的信用卡业务也是越做越红火。 2005年以后,各种网络购物平台和第三方支付平台的出现,更让信用卡透支变得无处不在。以亚马逊和天猫为例,只要注册成为会员并开通快捷付款功能,消费者就可以像淘宝买家一样,选择“先购后付”的方式购物,并且只需在下个月按时偿还贷款即可。这种无现金交易的模式大大促进了日本经济的发展,但同时也为信用卡诈骗提供了可乘之机。